【クレカ積立10万円対応版】三井住友カード ゴールド（NL）の100万円修行達成後に考えるべき重要ポイント3選【進撃か撤退か】

昨年、SBI証券の投資信託をクレジットカードで積み立て投資を行うことにより、1％のVポイントが毎月付与されるということで、SNSを賑わせたクレジットカードの１つ、三井住友カード ゴールド（NL）。

通常の三井住友カード（NL）でも投資信託をクレジットカード積み立てを行うことで0.5％が還元されますが、この還元率では少し物足りない…ということで三井住友カード ゴールド（NL）に変更し、年間のクレジットカード利用合計が100万円以上になると、

という豪華特典がもらえるため、なんとしてでも年間100万円を利用してやるぜ！と俗に言う “100万円修行” をスタートした方も多いと思います。

そんな私も100万円修行をしていたうちの1人だったのですが、締め切りが残り3ヶ月弱というわりとギリギリのタイミングで修行を終えることができました。

ここからが本題ですが、この100万円修行を終えた後、修行僧が次に行うべきベストな選択肢は何かということを真剣に考えました。

というのも今回の修行を通して、3つのパターンに分類されたのではないかと勝手に予想します。

パターン①：普通に生活費の決済として使っていたら、ちょうど年間100万円このカードで達成することができた方

あるいは、

パターン②：100万円修行をなんとか達成できたけど、正直来年も同じようにこのカードで100万円を使えるか自信がない方

はたまた、

パターン③：100万円修行なんて余裕で達成でき、何なら年間200万円は余裕でこのカードで使う余力がある方

もっとすごい人は…

パターン④：年間300万円以上クレカ利用が可能という超猛者

といった具合に、同じ100万円修行を行ってきた人たちの中でも余裕で達成できた方、ぎりぎり達成できた方などいろんな方がいるはずです。

そこで今回の記事では、三井住友カード ゴールド（NL）で100万円修行達成後のパターンごとに3つの選択肢を紹介したいと思います。

この記事を読むことで、”100万円修行後は三井住友カード ゴールド（NL）を使い続けるべきなのか、それとも別のカードに切り替えた方がよりお得なのかという判断の一助になると思います” ので是非最後までお付き合いください。

まず、結論から言うと

なぜこのような結論に至ったのか…順番に解説していきます。

（維持）無理なくちょうど年間100万円をゴールド（NL）で達成できた方

（パターン①）生活費の引き落としや日常生活などで三井住友カード ゴールド（NL）を無理なく利用し、気がついたら年間100万円ちょうどの決済額であり、今後もSBI証券でクレジットカード積み立て投資をしていきたい！という方は、三井住友カード ゴールド（NL）を引き続き利用するのがお得だと思います。

というのも、年間100万円ちょうどで利用し続けることで “クレカ基本利用還元率が1.5%の高還元カード” となり、一般的に高還元と言われる1.0％を上回るポイント還元が得られるからです。

SBI証券のクレカ積立を利用する方には100万円利用がおすすめ

2024年3月にSBI証券✕三井住友カードによるクレカ積立上限が10万円にアップするのとほぼ同じタイミングで、三井住友カードのクレカ積立に伴うポイント還元率の改定が発表されました。

カード種類	年間カード利用額	ポイント還元率	年間ポイント獲得額 （10万円積立の場合）	年会費	年間獲得Pー年会費
ゴールド（NL）	100万円以上	1.0%	12,000P	永年無料 ※100万円修行達成後 ※本来は5,500円(税込)	+12,000P
	10万円以上	0.75%	9,000P		+9,000P
	10万円未満	0.0%	0P		0P

前年のカード利用額が100万円の方は、クレカ10万円積立でもこれまで通りポイント還元率1.0％になりますが、カード利用額が10万円〜100万円未満の方は0.75％と改悪。

最悪なのは前年のカード利用額が10万円未満の方々は “なんとポイント還元率が0％となり、クレカ10万円満額を積立ても1ポイントも貰えません” 。

ですが朗報です！

100万円修行後も三井住友カード ゴールド（NL）をメインカードとして利用し、年間カード利用額が100万円以上の場合は “ポイント還元率1.0％と改悪前と同じ還元率でクレカ積立が可能となります“。

ゴールド（NL） におけるカード利用額毎のポイント獲得シミュレーション

ここで、三井住友カード ゴールド（NL）におけるカード利用額毎のポイント獲得シミュレーションを見ていきましょう。

年間カード利用額 （年間の投資信託積立額）	年会費	通常利用 0.5%ポイント還元	年間100万円 継続特典ポイント	クレカ基本利用 還元率	SBI証券 クレカ積立	獲得ポイント合計vs 年会費の差額
50万円 （120万円）	永年無料	2,500ポイント	―	0.5％	9,000ポイント クレカ還元率：0.75%	+11,500ポイント
100万円 （120万円）	永年無料	5,000ポイント	10,000ポイント	1.5%	12,000ポイント クレカ還元率：1.0%	+27,000ポイント
200万円 （120万円）	永年無料	10,000ポイント	10,000ポイント	1.0%	12,000ポイント クレカ還元率：1.0%	+32,000ポイント
300万円 （120万円）	永年無料	15,000ポイント	10,000ポイント	0.83%	12,000ポイント クレカ還元率：1.0%	+37,000ポイント
400万円 （120万円）	永年無料	20,000ポイント	10,000ポイント	0.75%	12,000ポイント クレカ還元率：1.0%	+42,000ポイント

100万円修行達成後の世界を想像しているので、年会費永年無料でシミュレーションしていきます

シミュレーション結果を確認すると、年間のカード利用額が100万円ちょうどになるとクレカ基本利用還元率が1.5％と高還元であるのに対し、カード利用額が100万円未満または100万円を大きく超過することでクレカ基本利用還元率が1.0％を下回ってしまうため、お得ではなくなってしまいます。

ということで、今後も特に無理することなく100万円ちょうどを目指して利用できる方は三井住友カード ゴールド（NL）を利用し続けるのが良いと思います。

「無理なく」という言葉を使う意味として、無駄遣いをしてまで100万円を達成させようとするのは本末転倒であると考えるからです。

（撤退）来年も同じようにゴールド（NL）で年間100万円を使えるか自信がない方

（パターン②）年会費永年無料にするため、100万円修行をなんとか達成できたけど、正直来年も同じようにこのカードで年間100万円を使えるか自信がないよ！という方。

“三井住友カード ゴールド（NL）で最低でも毎年10万円を利用しつつ、SBI証券のクレカ積立だけはこのカードで継続し、生活費や日常利用は他の高還元カード（還元率1.0％以上） ” を利用することをおすすめします。

2024年3月のSBI証券クレカ積立10万円に上限引き上げ＆クレカ積立によるポイント還元率の改定があるまでは、100万円修行達成後のゴールド（NL）はクレカ積立専用カードとして保存し、別の高還元カードを利用することをおすすめしていました。

しかし、2024年11月のクレカ積立買付分以降は、前述した通り最低でもゴールド（NL）で10万円を利用しないとクレカ積立による還元率が0％になってしまうため、完全に放置するわけにはいかなくなりました。

カード種類	年間カード利用額	ポイント還元率	年間ポイント獲得額 （10万円積立の場合）	年会費	年間獲得Pー年会費
ゴールド（NL）	100万円以上	1.0%	12,000P	永年無料 ※100万円修行達成後 ※本来は5,500円(税込)	+12,000P
	10万円以上	0.75%	9,000P		+9,000P
	10万円未満	0.0%	0P		0P

そのため、毎年100万円以上の利用が厳しい方で、SBI証券✕三井住友カードゴールド（NL）によるクレカ積立のポイント還元率を最低でも0.75％にしたい場合…

とりあえず毎年ゴールド（NL）で10万円以上利用してから、基本還元率が1.0％の “楽天カード” に切り替えるという選択肢をおすすめします。

今回の検討は基本還元率に重点に考えており、旅行保険やショッピング補償、対象のコンビニ・飲食店によるポイント還元などについては考慮しておりませんのでご了承ください。

（進撃）年間100万円は余裕で、むしろ年間200万円をゴールド（NL）で使える方

（パターン③）100万円修行なんて余裕で達成でき、何なら年間200万円は余裕でこのカードで使う余力がある方であれば “三井住友カード ゴールド（NL）＋ OLIVE フレキシブルペイゴールドの2枚利用” をおすすめします！

この2枚を併用する大きなメリットとしては次の通り。

“OLIVEフレキシブルペイ ゴールド” は三井住友カード ゴールド（NL）とほぼ同じようなカード性能の有しており、三井住友カード ゴールド（NL）の特徴である100万円修行で翌年度以降の年会費が永年無料となり、100万円利用で10,000Pがボーナスポイントとして進呈されます。

ゴールド(NL)＋OLIVEゴールドのカード利用額毎のポイント獲得シミュレーション

実際の数字を見たほうがわかりやすいと思いますので、三井住友カード ゴールド（NL）＋OLIVEフレキシブルペイ ゴールドを併用した場合におけるカード利用額毎のポイント獲得シミュレーションを見ていきましょう。

年間カード利用額 （年間の投資信託積立額）	年会費	通常利用 0.5%ポイント還元	年間100万円 継続特典ポイント	クレカ基本利用 還元率	SBI証券 クレカ積立	獲得ポイント合計vs 年会費の差額
合計100万円 ゴールド(NL)：100万円 （120万円）	永年無料	5,000ポイント	10,000ポイント	1.5%	12,000ポイント クレカ還元率：1.0%	+27,000ポイント
合計200万円 ゴールド(NL)：100万円 OLIVE ゴールド：100万円 （120万円）	永年無料	10,000ポイント	合計20,000ポイント 10,000ポイント 10,000ポイント	1.5%	12,000ポイント クレカ還元率：1.0%	+42,000ポイント
合計300万円 ゴールド(NL)：150万円 OLIVE ゴールド：150万円 （120万円）	永年無料	15,000ポイント	合計20,000ポイント 10,000ポイント 10,000ポイント	1.17%	12,000ポイント クレカ還元率：1.0%	+47,000ポイント
合計400万円 ゴールド(NL)：200万円 OLIVE ゴールド：200万円 （120万円）	永年無料	20,000ポイント	合計20,000ポイント 10,000ポイント 10,000ポイント	1.0%	12,000ポイント クレカ還元率：1.0%	+52,000ポイント

100万円修行達成後の世界を想像しているので、年会費永年無料でシミュレーションしていきます

シミュレーション結果を確認すると、年間のカード利用額が200万円を超えてもゴールド（NL）で100万円、OLVEゴールドで100万円をそれぞれ利用することで、クレカ基本利用還元率が1.5％と高還元を維持できます。

また、ゴールド（NL）とOLIVEゴールドを併用して合計300万円ちょうどのカード利用であれば、実質還元率は1.17％とそれなりに高還元と言っても良いと思いますが、カード利用額が400万円大きく超過するとクレカ基本利用還元率が1.0％を下回ってしまうため、お得ではなくなってしまいます。

SBI証券のクレカ積立も高還元の1.0％を維持できるし、かなりおすすめの組み合わせと言えると思います！

（超進撃）：年間300万円以上クレカ利用が可能という超猛者

（パターン④）年間300万円以上もクレジットカード利用ができる方であれば、三井住友カード プラチナプリファードを考慮しても良いと思います。

プラチナプリファードの特徴はこちらの記事で詳しく解説していますので、あわせてご確認頂ければ幸いです。

2024年3月にSBI証券✕三井住友カードによるクレカ積立上限が10万円にアップするのとほぼ同じタイミングで、2024年11月買付分以降のプラチナプリファードのクレカ積立に伴うポイント還元率の改定が発表されました。

カード種類	年間カード利用額	ポイント還元率	年間ポイント獲得額 （10万円積立の場合）	年会費	年間獲得Pー年会費
プラチナプリファード	500万円以上	3.0%	36,000P	33,000円	+3,000P
	300万円以上	2.0%	24,000P		-9,000P
	300万円未満	1.0%	12,000P		-21,000P

この改悪が衝撃的であったため、個人的にはプラチナプリファードを利用する価値は無いと思っているのですが…”年間500万円もカード利用をする方であれば話は変わってきます“。

プラチナプリファードのカード利用額毎のポイント獲得シミュレーション

こちらもカード利用額に応じて、三井住友カード プラチナプリファードがどれくらいお得になるのか見ていきましょう。

年間カード利用額 （年間の投資信託積立額）	年会費	クレカ基本還元率 1.0%還元	継続特典ポイント 最大40,000P	クレカ基本利用 還元率	SBIクレカ積立特典 （最大3.0％）	獲得ポイント合計vs 年会費の差額
50万円 （120万円）	33,000円	5,000ポイント	―	1.0%	12,000ポイント ※1.0%還元	−16,000ポイント
100万円 （120万円）	33,000円	10,000ポイント	10,000ポイント	2.0%	12,000ポイント ※1.0%還元	-1,000ポイント
200万円 （120万円）	33,000円	20,000ポイント	20,000ポイント	2.0%	12,000ポイント ※1.0%還元	+19,000ポイント
300万円 （120万円）	33,000円	30,000ポイント	30,000ポイント	2.0%	24,000ポイント ※2.0%還元	+51,000ポイント
400万円 （120万円）	33,000円	40,000ポイント	40,000ポイント	2.0%	24,000ポイント ※2.0%還元	+71,000ポイント
500万円 （120万円）	33,000円	50,000ポイント	40,000ポイント ※400万円で上限到達	1.8%	36,000ポイント ※3.0%還元	+93,000ポイント
600万円 （120万円）	33,000円	60,000ポイント	40,000ポイント ※400万円で上限到達	1.67%	36,000ポイント ※3.0%還元	+103,000ポイント

年間カード利用額が400万円までは継続特典ポイントが追随するので、クレカ還元率が2.0％とお得となりますが…年会費33,000円を考えるとメリットとしては小さいと感じてしまいます。

また、年間300万円〜年間500万円まではクレカ積立の還元率が2.0〜3.0％と上昇していくに連れ、年会費を差し引いた獲得ポイント数が100万円利用ごとに20,000Pずつ増加していきます。

ただ500万円を超えるとクレカ積立の還元率は上限の3.0％になりますが、同時に継続保有特典によるポイント付与が上限に達するため、クレカ還元率が2.0％を下回りお得さは減っていきます。

あくまでもクレカ積立を毎月上限の10万円を満額投資している場合に限ります

ちなみに…積み立て投資をしない場合は、年間200万円未満の利用では年会費分すら元を取ることができず、プラチナプリファードを持つメリットはほぼ無いと思います。

プラチナプリファードとゴールド(NL)＋OLIVEゴールドのポイント還元比較

さて、ここからは進撃コースと超進撃コースの「三井住友カード プラチナプリファード」と「ゴールド（NL）＋OLIVEゴールド併用」をカード利用額毎のシミュレーション結果を比較していきましょう。

（重要）プラチナプリファード VS ゴールド（NL）の獲得ポイント差

年間カード利用額 （年間の投資信託積立額）	どちらがお得か	プラチナプリファード 獲得ポイント合計―年会費	ゴールド（NL）＋OLIVEゴールド 獲得ポイント合計―年会費
100万円 （120万円）	ゴールド（NL） ＋OLIVEゴールド	-1,000ポイント	+27,000ポイント
200万円 （120万円）	ゴールド（NL） ＋OLIVEゴールド	+19,000ポイント	+42,000ポイント
300万円 （120万円）	プラチナプリファード	+51,000ポイント	+47,000ポイント
400万円 （120万円）	プラチナプリファード	+71,000ポイント	+52,000ポイント
500万円 （120万円）	プラチナプリファード	+93,000ポイント	+57,000ポイント

両者ともSBI証券×三井住友カードによる積み立て投資を毎月5万円（年間60万円）投資することを想定

ということで…年会費が33,000円もするプラチナプリファードですが、SBI証券×三井住友カードを毎月10万円満額を投資し、年間のカード利用額が300万円を超える場合、年会費無料のゴールド（NL）＋OLIVEゴールド併用よりもプラチナプリファードを使う方がポイント還元率からみるとお得になることがわかりました。

カード利用額が400万円〜500万円であれば、ゴールド（NL）＋OLIVEゴールドとの差はより大きくなっていくため、SBI証券×三井住友カードによろう積み立て投資をしつつ、年間のカード利用額が多い方はプラチナプリファードを作ると大きなメリットが得られるという結果になりました。

プラチナプリファードのお得な新規入会方法

このタイミングで三井住友カード プラチナプリファードの新規発行リンクを提示するのが一般的な流れかと思いますが、せっかくですので当サイトでは最もお得な発行方法を紹介していきます。

お得にプラチナプリファードの新規入会をするためには、以下の2つの方法どちらかを利用しましょう。

以前はハピタスというポイントサイト経由での発行をおすすめしていましたが、最近ではポイントサイト経由でプラチナプリファードを発行してもあまりお得ではないため、素直に三井住友カードの紹介プログラムを利用して発行した方がお得になりました。

＜ハピタスとは？＞ 簡単に言うとポイントサイトです。ECサイトでの商品購入やWebサービスの利用する際に、経由してから購入または登録を行うことでポイントを獲得でき、そのポイントをAmazonギフト券や現金等に交換することができます。ハピタスポイントは1ポイント＝1円で他のポイントや現金と交換することができます。

ハピタスの還元率はいまいち

ハピタスというポイントサイト経由で三井住友カード プラチナプリファードを新規カード発行することで、以前は23,000円相当という大量のポイントが付与されてました。

しかし、2024年3月に確認するとプラチナプリファードはかなり人気なのか、ハピタスを経由しても5,000円相当にも満たないポイント還元率となってしまっています。

これでも何も貰えないよりは全然お得だと感じますが、後述する “三井住友カードの紹介特典を利用し、最大10,000円相当のVポイントをもらう方が断然お得です” 。

三井住友カード紹介プログラム経由がおすすめ

ハピタスに新規会員または経由させるのが面倒という方や、新規カード発行するなら少しでも多くのポイント還元が欲しい！という方であれば、下記の紹介リンクからカード発行をおすすめします。

この紹介リンク経由でカード発行をすることで…

といった豪華特典が受けられるため、公式HPやハピタスを経由してカード発行するよりもお得です！

少しでもお得に三井住友カード プラチナプリファードを発行したい方は、是非ご検討頂ければ幸いです。

まとめ

本記事では、三井住友カード ゴールド（NL）の100万円修行達成後に考えるべき重要ポイント3選について解説しました。

100万円修行を余裕で達成できたのか、それともなんとか達成できたのか…など、どのような形で終えたのかによって、翌年以降のもっとお得な選択肢があるのではないかと考えた記事になります。

その結論は以下の通り。

特に注目すべきは “パターン③（進撃コース）とパターン④（超進撃コース）” についてですが、その理由は以下のプラチナプリファード VS ゴールド（NL）＋OLIVEゴールド併用時の獲得ポイント差のシミュレーション結果を見て頂ければわかると思います。

（重要）プラチナプリファード VS ゴールド（NL）の獲得ポイント差

年間カード利用額 （年間の投資信託積立額）	どちらがお得か	プラチナプリファード 獲得ポイント合計―年会費	ゴールド（NL）＋OLIVEゴールド 獲得ポイント合計―年会費
100万円 （120万円）	ゴールド（NL）	-1,000ポイント	+27,000ポイント
200万円 （120万円）	ゴールド（NL） ＋OLIVEゴールド	+19,000ポイント	+42,000ポイント
300万円 （120万円）	プラチナプリファード	+51,000ポイント	+47,000ポイント
400万円 （120万円）	プラチナプリファード	+71,000ポイント	+52,000ポイント
500万円 （120万円）	プラチナプリファード	+93,000ポイント	+57,000ポイント

このように年間の決済額が大きくなればなるほど、ゴールド（NL）よりもプラチナプリファードで決済したほうが獲得ポイントがどんどん多くなるため、お得になります。

ちなみに三井住友カード プラチナプリファードをよりお得に発行したい場合は、こちらの紹介リンクから申し込むことで最大10,000円相当のVポイントが還元され、お得に発行することができますので是非ご利用ください。

他にもお得な節約や資産額アップに繋がるお得情報を発信していますので、あわせてご覧いただけると幸いです。

本記事が皆様の資産額アップに繋がる 節約・貯金・投資 に貢献できれば幸いです！

それではー。

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