【2024年最新版】新NISAでクレカ積立10万円が可能に！5大ネット証券のポイント還元率まとめ

2024年3月8日に金融商品取引業等に関する内閣府令が改正されたことにより、クレカ積立の上限額が月5万円からつみたて投資枠の上限である月10万円に引き上げられました。

もともと5万円以上のクレカ投資がしたかった！という方にとっては朗報かと思います。

しかし、なぜクレカ投資をしたいのかというと…

クレカ積立投資に伴うポイント付与がお得だから

この理由に付きますよね。

せっかくクレカ10万円積立が可能になっても、ポイント還元が大幅に減ってしまうのであれば…クレカ積立をするメリットはかなり薄いということになってしまいます。

そこで本記事では “新NISA口座開設者が多い5大ネット証券各社で、クレカ積立10万円になった場合のポイント施策とお得にクレカ投資ができる証券会社はどこか？” というテーマで解説していこうと思います。

こういった方々にとっては刺さる内容かと思いますので、ぜひ最後までご覧頂ければ幸いです。

結論（クレカ積立10万円時のポイント還元）

忙しい方が多いと思いますので、まずは結論からお話していきます。

5大ネット証券ごとの “クレカ積立10万円時のポイント施策と年間の獲得ポイント” を表にまとめてみました。

証券会社	10万円積立 おすすめ度	ポイント付与施策	5万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）	10万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）
SBI証券		クレカ積立10万円に対応したが 年間カード利用額に応じて ポイント還元率が変動	ノーマル(NL)：0〜0.5％（年間最大3,000P） ゴールド(NL)：0〜1.0％（年間最大6,000P） プラチナプリファード：1.0〜3.0%（年間最大18,000P）	ノーマル(NL)：0〜0.5％（年間最大6,000P） ゴールド(NL)：0〜1.0％（年間最大12,000P） プラチナプリファード：1.0〜3.0%（年間最大36,000P）
楽天証券		クレカ積立10万円上限までポイント付与 ※楽天キャッシュ 月5万円も併用可能	ノーマル：0.5％（年間3,000P） ゴールド：0.75％（年間4,500P） プレミアム：1.0%（年間6,000P） ブラック：2.0%（年間12,000P）	ノーマル：0.5％（年間6,000P） ゴールド：0.75％（年間9,000P） プレミアム：1.0%（年間12,000P） ブラック：2.0%（年間24,000P）
マネックス証券		5万円までは1.1％と高還元 5万円を超えると還元率が低下	マネックスカード：1.1％（年間6,600P） or dカード：1.1％（年間6,600P） ※カード年会費実質無料の中では最強！	〜5万円：1.1％（年間6,600P） 7〜10万円：0.6%（年間1,440P） 〜10万円：0.2%（年間720P） 実質還元率：0.73%（年間8,760P）
auカブコム証券		クレカ積立10万円上限までポイント付与	au PAY カード：1.0％（年間6,000P）	au PAY カード：1.0％（年間12,000P） ※カード年会費実質無料の中では最強！
PayPay証券		クレカ積立10万円に対応したが ポイント付与は月5万円分まで	PayPayカード：0.7%（年間4,200P）	PayPayカード：0.35%（年間4,200P）

お得な施策を橙色下線、お得ではない施策を青下線で表記しています。

SBI証券

一言でいうと…

大幅改悪！

まぁとりあえずSBI証券✕三井住友カードのクレカ積立におけるポイント施策を一緒に確認していきましょう。

2024年10月買付分までのポイント施策

2024年5月買付分から2024年10月買付分までのSBI証券✕三井住友カードのクレカ積立10万円のポイント還元率

2024年10月買付分までについては、クレカ積立上限が5万円→10万円となってもキャンペーンとして従来通りのポイント付与率が維持されます。

2024年11月買付分以降のポイント施策

カード種類	年間カード利用額	ポイント還元率	年間ポイント獲得額 （10万円積立の場合）	年会費	年間獲得Pー年会費
プラチナプリファード	500万円以上	3.0%	36,000P	33,000円	+3,000P
	300万円以上	2.0%	24,000P		-9,000P
	300万円未満	1.0%	12,000P		-21,000P
ゴールド（NL）	100万円以上	1.0%	12,000P	永年無料 ※100万円修行達成後	+12,000P
	10万円以上	0.75%	9,000P		+9,000P
	10万円未満	0.0%	0P		0P
ノーマル（NL）	10万円以上	0.5%	6,000P	無料	+6,000P
	10万円未満	0.0%	0P		0P

これが新しいSBI証券✕三井住友カードのクレカ積立の還元率になります。

表を見て分かる通り、クレカ積立によるポイント還元率を上げるためには三井住友カードをたくさん利用する必要があるということです。

要するに “三井住友カードを日常的に使わない人たちにはクレカ積立でお得にポイントなんか挙げないからね！” という感じでしょうか。

年間カード利用額の対象にならないもの

この年間カード利用額の対象に “三井住友カードつみたて投資（SBI証券）“が入ればかなり楽なのですが、残念ながらクレカ投資分は含まれません。

ということで、これまでのように100万円修行を達成した後の三井住友カード ゴールド（NL）をクレカ投資専用カードとして放置しておくと、クレカ積立によるポイント還元率は0％になるという大改悪となってしまいました。

さて、ここからは「2024年11月買付分以降」におけるカード種類ごとのポイント還元率を確認していきましょう。

三井住友カード プラチナプリファード

カード種類	年間カード利用額	ポイント還元率	年間ポイント獲得額 （10万円積立の場合）	年会費	年間獲得Pー年会費
プラチナプリファード	500万円以上	3.0%	36,000P	33,000円	+3,000P
	300万円以上	2.0%	24,000P		-9,000P
	300万円未満	1.0%	12,000P		-21,000P

投資界隈で有名となった年会費が33,000円とかなり高めのプラチナプリファードですが、基本還元率が従来の5.0％→1.0％に大幅ダウンとなりました。

ポイント還元率を2.0％に上げるためには最低でも年間カード利用額300万円、最大の3.0％還元を得るためには500万円というとんでもない額のカード利用額が必要となってしまいました。

そして、悲惨なのはプラチナプリファードでクレカ積立10万円をした場合でも、年会費の元を取ることができるのは年間カード利用額が500万円以上の3.0％還元の方のみで、それ以外は高い年会費の元を取ることができません。

プラチナプリファードのクレカ積立5.0％をメインとして利用していた方は、2024年10月買付分のクレカ積立を最後にカードの解約を検討することをおすすめします。

三井住友カード ゴールド（NL）

カード種類	年間カード利用額	ポイント還元率	年間ポイント獲得額 （10万円積立の場合）	年会費	年間獲得Pー年会費
ゴールド（NL）	100万円以上	1.0%	12,000P	永年無料 ※100万円修行達成後 ※本来は5,500円(税込)	+12,000P
	10万円以上	0.75%	9,000P		+9,000P
	10万円未満	0.0%	0P		0P

おそらくSBI証券✕三井住友カードのクレカ積立で最も多くの人たちが利用しているこの組み合わせですが、プラチナプリファードと同様、こちらもポイント還元率は下がる施策となっています。

前年のカード利用額が100万円の方は、クレカ10万円積立でもこれまで通りポイント還元率1.0％になりますが、カード利用額が10万円〜100万円未満の方は0.75％と改悪。

最悪なのは前年のカード利用額が10万円未満の方々は “なんとポイント還元率が0％となり、クレカ10万円満額を積立ても1ポイントも貰えません” 。

このポイント還元率の詳細ですが、カード入会日によって少しだけ条件が変わります。

カード加入日が2023年9月30日以前の方

私もこの期間に含まれますが、2023年9月30日以前に三井住友カードゴールド（NL）に入会した方は、2024年9月買付分まではキャンペーンでクレカ積立のポイント還元率が1.0％と維持されます。

しかし、2024年11月買付分からは “2023年10月1日（日）～ 2024年9月30日（月）“のカード利用期間中において…

このような感じとなるため、2024年9月30日までに三井住友カード ゴールド(NL)を最低でも10万円利用していないと、せっかくクレカ積立をしてもポイント還元率が0％となってしまうため、クレカ積立をする意味がなくなります。

カード入会初年度の方

2023年9月30日以前の既存会員についてはちょっと厳しめの案内でしたが、三井住友カード ゴールド（NL）のカード入会初年度の方々には “カード利用額の有無に関わらず一律でクレカ積立の還元率が最大の1.0%” と優しい設定となっております。

最近、三井住友カード ゴールド（NL）の100万円修行（年間カード利用額が100万円で永年無料となる修行）を始めたという方は、初年度は1.0％還元でいい感じ。

そして2年目も昨年の100万円修行のおかげで、最低でも0.75％以上のクレカ積立によるポイント還元が受けられるのでこの辺は割と優遇されていると思います。

三井住友カード （NL）

カード種類	年間カード利用額	ポイント還元率	年間ポイント獲得額 （10万円積立の場合）	年会費	年間獲得Pー年会費
ノーマル（NL）	10万円以上	0.5%	6,000P	無料	+6,000P
	10万円未満	0.0%	0P		0P

三井住友カード（NL）はゴールド（NL）と似たようなポイント施策となっていますが、前年のカード利用額が10万円の方は、クレカ10万円積立でもこれまで通りポイント還元率0.5％になりますが、カード利用額が10万円未満の方はポイント還元率が0％に改悪。

このポイント還元率の詳細ですがゴールド（NL）と同様、カード入会日によって少しだけ条件が変わります。

カード加入日が2023年9月30日以前の方

2024年11月買付分からは “2023年10月1日（日）～ 2024年9月30日（月）“のカード利用期間中において…

このような感じとなるため、2024年9月30日までに三井住友カード (NL)を最低でも10万円利用していないと、せっかくクレカ積立をしてもポイント還元が得られません。

カード入会初年度の方

2023年9月30日以前の既存会員についてはちょっと厳しめの案内でしたが、三井住友カード（NL）のカード入会初年度の方々には “カード利用額の有無に関わらず一律でクレカ積立の還元率が最大の0.5%” と優しい設定となっております。

2年目以降も三井住友カード（NL）を年間10万円を超える程度で使い続けられるのであれば、クレカ積立によるポイント還元率0.5％をキープすることは容易だと思います。

ちなみに三井住友カード（NL）をメインカードにして、年間100万円近く利用するし、SBI証券✕三井住友カードのクレカ積立を利用するのであればゴールド（NL）に切り替えるのがおすすめです。

SBI証券ポイント施策まとめと私の考え

カード種類	年間カード利用額	ポイント還元率	年間ポイント獲得額 （10万円積立の場合）	年会費	年間獲得Pー年会費
プラチナプリファード	500万円以上	3.0%	36,000P	33,000円	+3,000P
	300万円以上	2.0%	24,000P		-9,000P
	300万円未満	1.0%	12,000P		-21,000P
ゴールド（NL）	100万円以上	1.0%	12,000P	永年無料 ※100万円修行達成後	+12,000P
	10万円以上	0.75%	9,000P		+9,000P
	10万円未満	0.0%	0P		0P
ノーマル（NL）	10万円以上	0.5%	6,000P	無料	+6,000P
	10万円未満	0.0%	0P		0P

この発表を受けたあとの私の考えがこちら。

私はSBI証券で新NISA口座を開設していますが、本発表を受けたあとも現時点では他の証券会社に新NISA口座を移管することは考えておりません。

クレカ積立でポイントが貰えないのは悲しすぎるのと、100万円修行を毎年するのもしんどいので…”サブカードで毎年10万円利用したら引き続き放置（0.75％を堅実に貰う）” という選択肢を取る予定です。

楽天証券

大手ネット証券で最も有名な楽天証券ですが “クレカ積立10万円に引き上げ発表とともに、10万円になってもポイント還元率は従来通り” と真っ先に発表し、注目を集めていました。

しかも楽天キャッシュによる投資信託の購入（月5万円上限）も継続するとのことで、クレカ積立と合わせて毎月15万円分の投資信託が購入できるようになりました！

ちなみに、楽天カードによるクレカ積立のポイント還元率はカード券種によって大きく異なります。

月10万円満額でクレカ積立を行った場合、投資信託によるポイント還元だけで年会費を上回るという不思議な現象が起こりました。

ただ、冷静に考えると “年会費無料の楽天カードだけでもポイント還元は十分にお得ですし、個人的には楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードを持つメリットはあまり感じない” ので、素直にノーマルカードだけでも良いんじゃないかと考えています。

なぜ楽天プレミアムカードを持つメリットは薄いと感じたのか…こちらの記事をご確認頂ければ幸いです。

楽天証券ユーザーは多いと思いますので、ひとまずクレカ積立10万円に引き上げとともに行われるポイント施策としてはかなり優秀だと感じました。

証券会社	10万円積立 おすすめ度	ポイント付与施策	5万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）	10万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）
楽天証券		クレカ積立10万円 上限までポイント付与 ※楽天キャッシュ 月5万円も併用可能	ノーマル：0.5％（年間3,000P） ゴールド：0.75％（年間4,500P） プレミアム：1.0%（年間6,000P） ブラック：2.0%（年間12,000P）	ノーマル：0.5％（年間6,000P） ゴールド：0.75％（年間9,000P） プレミアム：1.0%（年間12,000P） ブラック：2.0%（年間24,000P）

マネックス証券

3大ネット証券の1つであるマネックス証券ですが、10万円積立時（というか5万円を超えるクレカ積立の場合）は残念なポイント還元率となってしまいました…。

5万円以下であれば、ポイント還元率が1.1％と年会費が実質無料のクレジットカードの中では最高還元を誇りますが、5万円を超えた瞬間にポイント還元率がどんどん減っていってしまいます。

マネックスカード：初年度無料、2年目以降も年に1回使えば年会費550円が無料
dカード：年会費無料

このようなポイント還元体系となるので “10万円積立時のポイント上限は730P…年間では8,760P（還元率：0.73%）” ということで残念なクレカ10万円積立となってしまいました。

逆に考えると、月5万円を投資できれば十分！という方であれば、マネックス証券でのクレカ積立はかなりお得に感じるはずです！

証券会社	10万円積立 おすすめ度	ポイント付与施策	5万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）	10万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）
マネックス証券		5万円までは1.1％と高還元 5万円を超えると還元率が低下	マネックスカード：1.1％（年間6,600P） dカード：1.1%（年間6,600P） ※カード年会費実質無料の中では最強！	〜5万円：1.1％（年間6,600P） 7〜10万円：0.6%（年間1,440P） 〜10万円：0.2%（年間720P） 実質還元率：0.73%（年間8,760P）

auカブコム証券

au PAYカードによるクレカ積立が10万円に拡大しました。

もともとauカブコム証券✕au PAYカードによるクレカ積立は “年会費無料のノーマルカードの中ではポイント還元率が1.0%と高くお得” でした。

そんなauカブコム証券✕au PAYカードですが…”クレカ10万円積立に上限が引き上がってもポイント還元率が1.0%を維持してくれるお得な証券会社” となりました！

現時点では “年会費無料のノーマルカードの中ではクレカ10万円積立でもポイント還元率が1.0%を維持しているのはauカブコム証券だけ” なので、最もお得にクレカ積立ができる証券会社となります。

証券会社	10万円積立 おすすめ度	ポイント付与施策	5万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）	10万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）
auカブコム証券		クレカ積立10万円 上限までポイント付与	au PAY カード：1.0％（年間6,000P）	au PAY カード：1.0％（年間12,000P） ※カード年会費実質無料の中では最強！

PayPay証券

PayPay証券もクレカ10万円投資が可能となりましたが…以下のようなポイント還元施策となりました。

要するにPayPayクレジットカードによる月10万円のクレカ積立は可能となったが、”ポイント特典付与対象は5万円までということで、5万円を超えて投資をすればするほど損をするという残念な形となってしまいました” 。

キャッシュレス決済で知らない人はいないほどの知名度を上げたPayPay…このクレカ積立でさらに天下を取りに行くのかと思いきや、5大証券会社の中でも最も微妙なポイント還元施策となりました。

証券会社	10万円積立 おすすめ度	ポイント付与施策	5万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）	10万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）
PayPay証券		クレカ積立10万円に対応したが ポイント付与は月5万円分まで	PayPayカード：0.7%（年間4,200P）	PayPayカード：0.35%（年間4,200P）

お得な証券口座開設とクレカ新規発行方法

それぞれの証券会社が打ち出したクレカ10万円積立のポイント施策を受け、

このように考える方もいると思います。

どうせ面倒な証券口座の新規開設やクレジットカード発行手続きをするのであれば、少しでもお得にポイントが貰えたほうが嬉しいですよね！

SBI証券✕三井住友カード

SBI証券

SBI証券は本家サイトから口座開設をするのではなく、ハピタスというポイントサイトを経由するのが圧倒的におすすめです。

＜ハピタスとは？＞ 簡単に言うとポイントサイトです。ECサイトでの商品購入やWebサービスの利用する際に、経由してから購入または登録を行うことでポイントを獲得でき、そのポイントをAmazonギフト券や現金等に交換することができます。

このハピタスで貰えるポイントは現金やdポイントなどに「1ポイント＝1円」で交換することができます。

ハピタスを経由する具体的な手順としては以下の4ステップ。

ハピタスを経由して貰えるポイントは時期によって異なるので注意！

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）の新規カード発行もハピタスを経由するのがお得です！

（非推奨）三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファードを持っておらず、今後のクレカ積立のメインにしようと考えている方は考え直すことをおすすめします。

いくら10万円のクレカ積立が可能となったとは言え、年会費33,000円で1.0〜3.0％の還元率しか得られないのであれば、正直メリットは薄いと思います。

これからSBI証券✕三井住友カードによるクレカ積立を検討する方であれば、三井住友カード（NL）またはゴールド（NL）の新規入会の方をおすすめします。

楽天証券✕楽天カード

楽天証券

楽天証券はハピタスを経由して新規口座開設するのがおすすめです。

具体的な手順としては次の通りです。

楽天カード

一方、楽天カードに関してはハピタスの還元率がイマイチなので、楽天カード紹介キャンペーンのほうがお得です。

紹介した方にもポイントが入りますが、圧倒的に紹介された方の方がお得なのは嬉しいですね！

私の紹介リンクを掲載しておきますので、気が向いたら利用してみてください。

マネックス証券✕マネックスカード

マネックス証券

マネックス証券の新規口座開設はハピタスを経由するのがお得です！

具体的な手順としては次の通りです。

マネックスカード

残念ながらマネックスカードとdカードのお得な新規カード発行キャンペーンはありませんでした。

そして、マネックスカードは初年度この年会費は無料ですが、年で1回もクレジットカードの利用がない場合は次年度以降の年会費550円（税込）がかかるので、むやみにカード発行するのは危険です。

マネックスカードによる投信積立もカード利用の対象となるので、マネックス証券でクレカ積立をする！と決めてからカード発行するのが良いと思います。

auカブコム証券✕au PAYカード

auカブコム証券

auカブコム証券の新規口座開設はハピタスを経由するのがお得です！

具体的な手順としては次の通りです。

au PAYカード

au PAYカードの新規発行もハピタスを経由するのがお得です！

具体的な手順としては次の通りです。

PayPay証券✕PayPayカード

PayPay証券

残念ながらPayPay証券のお得な口座開設キャンペーンはありませんでした。

正確には新規口座開設プログラムはあるのですが、クイズに答えるのが面倒ですし…しかも500Pしかもらえないと考えると手間に見合っているとは思えないんですよね。

一応、以下のリンクにPayPay証券の口座開設リンクを掲載しておきます。

PayPayカード

PayPayカードの新規発行はハピタスを経由するのがお得です！

具体的な手順としては次の通りです。

まとめ

本記事では “5大証券を徹底比較！新NISAでクレカ積立10万円時の大手ネット証券のポイント還元率まとめ” というテーマで解説してみました。

5大ネット証券ごとの “クレカ積立10万円時のポイント施策と年間の獲得ポイント一覧” は次の通り。

証券会社	10万円積立 おすすめ度	ポイント付与施策	5万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）	10万円積立時の還元率 （年間の獲得ポイント）
SBI証券		クレカ積立10万円に対応したが 年間カード利用額に応じて ポイント還元率が変動	ノーマル(NL)：0〜0.5％（年間最大3,000P） ゴールド(NL)：0〜1.0％（年間最大6,000P） プラチナプリファード：1.0〜3.0%（年間最大18,000P）	ノーマル(NL)：0〜0.5％（年間最大6,000P） ゴールド(NL)：0〜1.0％（年間最大12,000P） プラチナプリファード：1.0〜3.0%（年間最大36,000P）
楽天証券		クレカ積立10万円上限までポイント付与 ※楽天キャッシュ 月5万円も併用可能	ノーマル：0.5％（年間3,000P） ゴールド：0.75％（年間4,500P） プレミアム：1.0%（年間6,000P） ブラック：2.0%（年間12,000P）	ノーマル：0.5％（年間6,000P） ゴールド：0.75％（年間9,000P） プレミアム：1.0%（年間12,000P） ブラック：2.0%（年間24,000P）
マネックス証券		5万円までは1.1％と高還元 5万円を超えると還元率が低下	マネックスカード：1.1％（年間6,600P） or dカード：1.1％（年間6,600P） ※カード年会費実質無料の中では最強！	〜5万円：1.1％（年間6,600P） 7〜10万円：0.6%（年間1,440P） 〜10万円：0.2%（年間720P） 実質還元率：0.73%（年間8,760P）
auカブコム証券		クレカ積立10万円上限までポイント付与	au PAY カード：1.0％（年間6,000P）	au PAY カード：1.0％（年間12,000P） ※カード年会費実質無料の中では最強！
PayPay証券		クレカ積立10万円に対応したが ポイント付与は月5万円分まで	PayPayカード：0.7%（年間4,200P）	PayPayカード：0.35%（年間4,200P）

お得な施策を橙色下線、お得ではない施策を青下線で表記しています。

この表から重要な点をまとめると…

ということで、各証券会社によってポイント還元の施策が異なり、明暗がはっきりと分かれました。

おそらく一番利用者が多いSBI証券のクレカ積立ポイント施策にがっかりしている方が圧倒的に多いと思います。

現在口座開設している新NISA口座で一度でも投資を始めてしまうと、その年はNISA口座の変更ができず、翌年（正確にはその年の10月）から他の証券口座に移管する手続きを行うことができます。

この各証券会社にポイント施策の発表を受け、来年は別の証券会社で新NISA口座を開設したい！という場合、事前にその証券会社の口座開設をする必要があります。

どうせ面倒な口座開設とクレカ新規発行をするのであれば、”お得な証券口座開設とクレカ新規発行方法” を参考にして、少しでもお得を享受しちゃいましょう！

他にもお得情報を発信していますので、合わせてご覧いただけると嬉しいです。

本記事が皆様の資産額アップに繋がる 節約・貯金・投資 に貢献できれば幸いです！

それではー。

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